في بنك البركة الجزائري، نولي أهمية قصوى لإدارة المخاطر، ونعتبرها ركيزة أساسية لضمان استقرارنا المالي، وحماية مصالح عملائنا الكرام، ومساهمينا، والمجتمع الذي نخدمه، مع الالتزام الصارم بأحكام الشريعة الإسلامية الغراء في جميع أنشطتنا. إن بناء الثقة والمحافظة عليها هو جوهر عملنا، وتلعب الإدارة الحصيفة للمخاطر دوراً محورياً في تحقيق ذلك.

يؤكد مجلس الإدارة والإدارة العليا لبنك البركة الجزائري التزامهما الراسخ بتعزيز ثقافة متينة لإدارة المخاطر على كافة مستويات البنك. بالنسبة لنا، لا تقتصر إدارة المخاطر على كونها وظيفة رقابية فحسب، بل هي جزء لا يتجزأ من نهجنا الاستراتيجي وعمليات اتخاذ القرار، مما يمكننا من تحقيق أهدافنا مع الحفاظ على متانتنا وسمعتنا العريقة.

1. بيان تقبل المخاطر (شهية المخاطر):
   تحدد وثيقة "بيان تقبل المخاطر" لبنك البركة الجزائري الإطار العام ومستويات المخاطر التي يكون البنك على استعداد لقبولها أو تجنبها، في سياق سعيه لتحقيق أهدافه الاستراتيجية وخطط عمله. وقد تم إعداد هذه الوثيقة بالامتثال التام لسياسات وتوجيهات كل من بنك الجزائر (البنك المركزي) ومجموعة البركة المصرفية (ABG). وتشكل هذه الوثيقة عنصراً محورياً في حوكمة المخاطر بالبنك، وتهدف إلى ضمان اتخاذ قرارات مستنيرة وإدارة فعالة للمخاطر على جميع المستويات.

2. إطارنا لإدارة المخاطر المتكاملة (ERM):
   يعتمد بنك البركة الجزائري إطارًا فعالاً ومتكاملاً لإدارة المخاطر (Enterprise Risk Management - ERM)، يتوافق مع أفضل الممارسات والمعايير الدولية، وتوجيهات بنك الجزائر. يهدف هذا الإطار إلى تمكيننا من تحديد وتقييم وقياس ومراقبة والتخفيف من جميع المخاطر الجوهرية التي قد نواجهها بشكل استباقي ومنهجي.

يرتكز إطارنا لإدارة المخاطر المتكاملة على ما يلي:

• حوكمة قوية وفعالة للمخاطر:

  • يشرف مجلس الإدارة، من خلال لجنة المخاطر المنبثقة عنه، على استراتيجية المخاطر والسياسات الكلية للبنك، ويتابع مدى كفاية وفعالية أنظمة إدارة المخاطر والرقابة الداخلية.

  • تتولى الإدارة العليا، بدعم من لجان متخصصة، مسؤولية التنفيذ الفعال لاستراتيجية المخاطر المعتمدة ومراقبتها. تشمل هذه اللجان الرئيسية:

    • لجنة الائتمان: تختص بالمصادقة على منح التمويلات وفقاً للسياسات المعتمدة.

    • لجنة تقييم الائتمان: تعنى بتقييم جودة المحفظة الائتمانية وتحديد المخاطر الائتمانية للعملاء.

    • لجنة الأصول والخصوم (ALCO): تتابع مؤشرات مخاطر السيولة ومخاطر معدل الربح وغيرها من مخاطر السوق.

    • لجنة الوقاية من المخاطر التشغيلية: تشرف على سلامة العمليات وتعمل على ضمان مصداقية وصحة المعلومات الموجهة للهيئات الخارجية.

  • كما تحظى جميع جوانب إدارة المخاطر بمتابعة دقيقة من هيئة الرقابة الشرعية بالبنك لضمان توافقها التام مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.

• سياسات وإجراءات واضحة: تحدد أطر العمل والحدود والضوابط اللازمة لإدارة مختلف أنواع المخاطر، بما يتماشى مع بيان تقبل المخاطر المعتمد.

• أدوات ومنهجيات متطورة: لتحديد وتقييم وقياس ومراقبة المخاطر، بما في ذلك اختبارات الضغط وتحليل السيناريوهات.

• وظيفة مستقلة لإدارة المخاطر: تعمل بشكل مستقل عن وحدات الأعمال، وترفع تقاريرها مباشرة إلى المستويات الإشرافية العليا، مما يضمن الموضوعية والفعالية.

• نشر ثقافة الوعي بالمخاطر: على جميع مستويات البنك، حيث نؤمن بأن إدارة المخاطر هي مسؤولية جماعية تساهم في حماية مصالح جميع الأطراف ذات العلاقة.

إن هدفنا من خلال هذه الشفافية هو تأكيد التزامنا بتطبيق سياسة متينة لإدارة المخاطر، وتعزيز ثقة المجتمع وجميع المتعاملين معنا في قدرة بنك البركة الجزائري على مواجهة التحديات وتحقيق النمو المستدام والمحافظة على مكانته كمؤسسة مالية إسلامية رائدة وموثوقة.

في الأقسام التالية من هذا الموقع، سنقدم لكم تفاصيل أوفى حول كيفية إدارتنا لمختلف أنواع المخاطر الرئيسية التي نواجهها.